315特别曝光:信用卡投诉,深陷降额、催收旋涡

无卡支付 2021年03月17日 新闻中心 55 0

315特别曝光:信用卡投诉,深陷降额、催收旋涡!今天是3.15国际消费者权益保护日,每年这个时候,隐藏在各行各业背后的黑幕都会被一一曝光出来,维权成为消费者永恒不变的主旋律。作为一名消费者,往往会因为日常生活中的纠纷备受困扰,作为一名信用卡持卡人,也常常会因银行采取的措施而吃到亏,这也导致关于银行信用卡业务的投诉量居高不下。

315特别曝光:信用卡投诉,深陷降额、催收旋涡-第1张图片

持卡人与银行之间的矛盾,多数都围绕着降额、催收、手续费高等方面,这些与用户息息相关的金融问题,当下也不得不面对难以解决的现实。近日,深圳银保监局发布2020年下半年深圳辖内银行业金融机构和保险业消费投诉情况通报,数据显示,2020年下半年,深圳银保监局共收到辖内银行业金融机构消费投诉20955件,其中涉及信用卡业务的投诉高达14016件,占投诉总量的66.89%。可以看到,信用卡业务已经是金融消费投诉重灾区,远远超过个人贷款业务投诉和保险业务类投诉,投诉量不断增长的背后,也反映出银行与持卡人在信用卡业务上的摩擦在持续升级。

银行在信用卡业务上,一直过多地将重心放在发卡量上,而忽略了对风险的把控,使许多没有足够偿还能力的人员获得了使用信用卡的资格,如果这部分持卡人超额用卡,造成的结果自然是信用卡出现逾期。贷前环节审核不严,贷后环节就要加大力度,为了能尽可能地挽回逾期带来的损失,银行在催收上下足了功夫,与银行合作的外包第三方机构催收手段也极其丰富,五花八门的催收方式令持卡人难以招架。催收类的投诉一直占据信用卡业务的大头,在各类信用卡业务投诉中,和催收有关的接近了40%的比例。

催收本应是合理、合法以及合规的,但这些外包的第三方催收机构,在对持卡人催收时却不管不顾。按照相关规定,信用卡催收只能向持卡人本人追债,不得骚扰欠款人家属及朋友,但部分第三方催收机构对规定置若罔闻,除了骚扰持卡人本人外,还通过胁迫、恐吓、辱骂持卡人亲属,严重影响他人正常生活。持卡人张先生是一名信用卡资深用户,多年前便开始使用信用卡进行消费,由于失去工作,又背负着房贷。张先生一时难以还款,与银行协商无果后,迎来的是接连不停地电话和短信催收。

张先生表示,自从长时间逾期后,他每天会接到十几个甚至二十多个催收电话,遭遇到了无休止的爆通讯录行为,如果仅是电话骚扰自己倒还能接受,但爆通讯录让他忍无可忍。
一名招商银行信用卡用户周先生谈及催收经历时十分生气,他在逾期后遭到了招商银行的恶性催收。
周先生称,招商银行信用卡催收人员根本不听自己说明情况,逼自己借钱还债,期间曾通过打电话向招商客服反映此事,但是该催收人员却变本加厉。
一名催收人员向周先生拨打了21通电话后,周先生用微信向其解释自己的状况,但是对方并没有停止、减缓催收,直至周先生难以忍受将其拉黑后,该催收人员打电话给周先生的家属,并出言调侃,招商银行恶意催收遭到质疑。
银行将催收业务外包后,后续催收流程几乎都已第三方催收机构来接管,而爆通讯录是外包催收常用的催收方式。银行没有直接参与到催收过程中,这并不意味着银行没有管理和监督催收机构的责任,一味地放任外包催收机构不仅无法起到良好的催收效果,还极易恶化持卡人与银行之间的关系。无论是银行自己催收,还是委托第三方催收机构进行催收,在催收过程中,都应注重合规性及对用户个人信息的保护,暴力催收等过度催收的方式势必会引发不良反应。

额度突然暴跌去年三季度,中国银保监会及其派出机构共接收并转送银行业消费投诉85097件,涉及信用卡业务投诉48406件。在涉及信用卡业务投诉中,交通银行、建设银行、工商银行的信用卡业务投诉量位列国有大型商业银行前三名。招商银行、中信银行、平安银行的信用卡业务投诉量位列股份制商业银行前三名。
其中因为信用卡降额引发的投诉量不在少数。从去年以来,多家银行开始加强信用卡交易管控,启动了一轮信用卡最严风控,多名持卡人信用卡额度一夜暴跌。

王某是华夏银行信用卡持卡人,在一个三线城市做着生意,由于回款周期漫长,王某遭遇了资金链断裂,他本人面临着巨大的挑战和压力。一天下午,他拿出两年前业务员上门推销时办理的POS机,娴熟地完成了一笔信用卡交易,刷卡消费金额为18800元,选择及时到账后王某顺利地获得了这笔资金额度。

正当王某想要利用这笔资金度过难关时,第二天王某收到了银行发来的短信提醒,短信内容写到:“尊敬的客户,综合您的资信/交易等状况,我行已调降您的信用额度,给您带来不便请谅解”。像王某这样的持卡人不在少数,很多人承受着巨额的负债,以卡养卡已成为一种习惯,多家银行调额、封卡的动作,令许多持卡人措手不及。

一名浦发银行信用卡持卡人徐女士则向「银联POS中心」表示,她在全额偿还信用卡账单后,突然被浦发银行降低3万额度,对其日常的消费造成影响。徐女士称此前自己并没有出现任何失信的行为,信用卡一直都按时还款,她认为浦发银行属于不合理降额。银行在追求利润的同时,也应对持卡人的投诉予以更多关注,如今信用卡获客已越来越难,无论是新用户还是老用户,都更加注意信用卡的用卡体验。在信用卡竞争白热化的时代,维护好现有用户才是银行的重中之重。

相关推荐

发表评论

发表评论:

15256905209 扫描微信 1129843162